客戶使用同一身份（包括同一身份證號碼，或同一繫結賬戶，或同一手機號碼等情況）連續開立多個ⅱ、ⅲ類戶。
不同客戶使用同一終端裝置（包括同一裝置id、同一網路位址等情況）、同一繫結賬戶或手機號碼開立多個ⅱ、ⅲ類戶。
客戶使用的手機號碼屬於網路銷售的虛擬運營商手機號碼。
在一段時間內，多個新增ⅱ、ⅲ類戶呈現出集中性特徵，包括但不限於繫結賬戶開戶行集中在少數幾家銀行，開戶時間集中於凌晨等異常時間段，客戶集中在同一或相似年齡段，客戶集中在相近的網路位址或地理位置，客戶身份證號碼集中在少數幾個地區，客戶身份證位址為相同或相近的位址且與身份證號段對應地區不一致，客戶手機號碼集中在少數幾個歸屬地區，客戶手機號碼呈現連號或集中在相同號段等。
客戶申請開戶過程中的資訊填寫、程式互動等操作速度過快，超出手動操作速度的合理範圍。
銀行新增開戶頻率異常增高、數量激增，新增開戶時間間隔較短或呈現一定規律，新增開戶頻率和數量與本身業務規模、客戶群體特徵等不符。
(二) 開戶後交易行為異常
ⅱ、ⅲ類戶開立後，連續發生交易失敗情況，或短時間內發生身份驗證、繫結或簽約等非資金變動類交易。
ⅱ、ⅲ類戶開立後，在未發生過入金的情況下收到身份驗證請求。
ⅱ、ⅲ類戶開立後，發生交易的終端裝置id、網路位址、地理位置與申請開戶時有明顯差異。
ⅱ、ⅲ類戶開立後，客戶立即或多次修改手機號碼、繫結賬戶。
多個不同身份的ⅱ、ⅲ類戶在同一終端裝置或網路位址進行登入或操作使用。
多個不同身份的ⅱ、ⅲ類戶的身份驗證交易發起方集中於某一銀行，或身份驗證交易時間集中於凌晨等異常時間段。
二、健全風險監測和處置機制。要求建立健全ii、iii類戶開戶和交易風險監測機制，參照ii、iii類戶可疑風險特徵完善風險監測模型，重點防範並及時阻隔中斷集中、批量開戶ii、iii類戶的異常情形，持續開展風險監測和預警。銀行監測發現ii、iii類戶風險情形的，應立即排查和上報，並於發現之日起30日內暫停辦理ii、iii類戶開戶業務，直至完成風險監測和漏洞整改。
三、強化賬戶業務監督管理。開戶嚴格核查身份證和聯網核查系統的一致性，並對電子渠道開立後未發生入金的ii、iii類戶，處於未啟用、只收不付、不收不付、已凍結、已登出等非正常狀態的銀行賬戶及信用卡附屬卡，不得作為其他銀行的繫結賬戶。出現ii、iii類戶風險情形的銀行，應切實維護客戶合法權益，穩妥做好客戶解釋說明和投訴處置工作，應密切關注輿情資訊並及時應對。
綜上所述，本次通知重點描述了銀行網際網路端系統中ii、iii類戶的相關風險和使用者異常行為等，要求銀行系統擁有風險自查、監測和處置機制，並強化賬戶業務監督管理。而針對本次通知涉及的問題，infobeat團隊早在一年前就開始了這些方面的系統研究，並且推出了infobeat威脅態勢感知系統和infobeat智慧型資料平台，來進行網際網路移動應用的危險行為感知以及通過行為的資料分析，通過資料應用智慧型閉環所感知的威脅以及採取對應的策略及時反饋給各應用產品的運維管理人員。
下面重點描述一下，infobeat是如何解決上述問題：
第一、開戶行為異常，infobeat通過探針實時採用戶的在註冊前所處在的環境，並且留下相應的記錄。然後根據各核心資料搭建開戶行為異常的分析模型，讓實時資料的時間段內與分析模型進行比對，一旦出現相似可疑行為，通過預先設定的快速響應策略中斷和閉環該開戶使用者的操作。從而避免開戶行為的異常，並且實時提報資料報告給應用的運維管理人員。
第二、開戶後交易行為異常，則是採集開戶後的所有行為路徑資料，然後建立與開戶後交易行位異常的分析模型進行比對，類似開戶行為異常的相關操作，來進行此類異常的閉環和資料上報。
第三、可根據行為異常的上報資料，可對該應用相對應的功能模組進行風險監測，並提出預警報告給應用管理者，進行應用系統的優化操作。
第四、infobeat除了能實時採集各使用者的開戶環境資料和使用者使用行為資料之外，也可以接入第三方的資料資料進行分析。就可以對於已經開戶的使用者所處於的狀態進行檢測，可以有效的反映以往使用者的真實目的。
第五、進行可疑使用者資料的分析模型比對後，提取出現危險異常的使用者，進行隔離，並且提報資料包表，以供運營方及時通知這些使用者做好風險防範，將損失降低，保護使用者的合法權益。
infobeat團隊致力於研究移動應用的相關安全與運營，並匹配多種資料應用的分析模型，進行落地智慧型運營的工具，為銀行、政企、新**、汽車、電力等行業應用優化產品運營以及安全護航。目前，國內已有多家銀行金融機構和政企單位與我司開展了合作，比如：包商銀行、貴州銀行、天津銀行、光大**和國家電網等。
單位銀行結算賬戶如何變更
存款人下列賬戶資料變更後，應向開戶銀行辦理變更手續 1 存款人的賬戶名稱 2 單位的法定代表人或主要負責人 3 位址 郵編 4 註冊資金等資訊 5 其他資料。1.存款人申請變更。核准銀行結算賬戶的存款人名稱 法定代表人或單位負責人的，存款人應及時到開戶銀行申請辦理開戶資料資訊變更手續，填寫 變更銀行...
和微眾銀行一起學習 如何識別和防範非法集資
非法集資是指違反國家金融管理法律規定，向社會和公眾包括單位 個人吸收資金的行為。非法集資有眾多的危害，非法集資嚴重干擾了正常的經濟 金融秩序，引發風險。此外，非法集資容易引發社會不穩定和大量社會治安問題，甚至造成區域性地區活動治安動盪等一些危害。那麼生活中我們如何識別和防範非法集資呢？快來和微眾銀行...
關於Spring管理的類如何建立物件
今天專案中出現了空指標錯誤，其實一看這個錯誤我就知道是 錯了。而且以前也總是說，沒有真正的改過啊。今天把改進方法和大家共享。現在我們的專案中，大多數我們的管理方式都是交由spring去管理，至於好處我也不多於的贅述了，用的人都知道，spring也把他的管理發揮到了極致，真的是到了極致啊。以至於交給s...