今天我準備從最近的一件任務談起，主要關於支付系統中渠道路由的事情。我在的這家公司是做物流領域的網際網路公司，周支付交易額約在億元人民幣級別，支付這塊的考核指標是在降低渠道成本，這次任務是對渠道路由進行重梳理對現行的渠道路由策略有效性，合理性進行驗證並提出降成本的方案。
支付清結算系統主要包含三大塊，包括支付，清結算，風控，其中渠道路由屬於支付大模組中。
渠道路由即指發起的支付根據配置的渠道路由策略選擇匹配的優先順序最高的支付渠道完成支付的過程，已達到業務目標。
渠道路由包括幾個實體：支付方式，目標機構，支付渠道。
目標機構 是系統對於外部銀行和第三方支付機構的統稱，支付方式會關聯乙個或多個目標機構，如快捷支付關聯著農業銀行，中信銀行，招商銀行等目標機構，是作為支付方式與支付渠道關聯的中間實體。
對於渠道路由來說沒有直接關係，本文章暫時不詳談。
目標機構 主要涵蓋兩個屬性 乙個是機構編碼 乙個是機構名稱，支付系統一般會預先根據第三方的機構編碼規範完成對系統目標機構的初始化，比如系統搭建好後就會包含農業銀行，招商銀行，建設銀行的目標機構。
支付渠道與路由相關的屬性包括 渠道優先順序，渠道特性，渠道限額，渠道費率。
（1）渠道優先順序
渠道優先順序由數字表示，數值越大，優先順序越高。
（2）渠道特性
包含：各條件之間是and關係。
（3）渠道限額
渠道限額是指支付渠道對支付所使用的銀行卡所屬銀行，支付金額有上限和下限的限制，比如某銀行支付渠道，對於工行的上限是2w,對於民生的限制是5000等。
（4）渠道費率
渠道費率是指渠道收取的通道手續費，費率模式有多種，目前我們這邊的渠道費率主要有三種一種是固定費率，一種是單筆固定費用，還有一種是階梯費率。
上圖即表示了一筆交易的路由過程，描述如下：
根據以上的說明，想必你已經很清楚渠道路由的全貌了，那我們馬上就往本次任務的目的前進-即驗證渠道路由策略的是否有效以及是否合理並提出降成本方案。
做任何事情之前我們都需要有乙個計畫，以明確我們如何才能到達我們的目的地，無頭蒼蠅只會隨處亂撞，浪費時間。
那我們如何驗證渠道路由策略是否有效以及是否合理了？
根據上述內容你應該很清楚渠道路由關聯的實體有哪些，配置有哪些，那既然這樣我們就可以擬定如下計畫：
ps~統計結果由於涉及到公司機密我就不展示給大家了，你可以嘗試讓你們研發或者dba給你匯出對應統計維度的資料查閱下，說不定會給你帶來不一樣的驚喜。
經過上述分析即可完成對渠道路由策略是否有效和合理性的驗證，提出對於渠道路由的優化策略，對於我分析了我們公司路由資料後得出了如下結果：
（1）渠道路由符合策略配置要求
（2）渠道路由策略配置基本合理，部分渠道可以進行優化調整，具體渠道路由引數調整就不在本處細說，因為不同公司是不一樣的。
（3）為了降低渠道費率，公司著重應該放在如下兩個方向上：
接入更多低費率渠道：降低渠道成本，這種方式肯定是核心，這種方式我就不累贅了，與政策有關，與公司實際業務量有關，與商務談判有關，目的都在於拿到低成本渠道，比如與銀行合作直連，可以拿到用該銀行卡支付0費率，但是目前網聯出來了，直連模式估計日後行不通了。
綜上即為自己根據所做的事情進行的分享，支付清結算是一套閉環體系，我需要以系統思考的方式從整體上去審視它，再細化去探索它，並且不同支付清結算系統實現方式和結構也不一樣。不過，產品原理相同，希望我的分享能夠給你帶來一點啟發。
題圖來自 pexels，基於 cc0 協議