很多消費者都以為只要按時繳費，信用卡公司就賺不到你的錢，自己還可以享受到信用卡公司提供的各種服務。不過提醒你「天下沒有白吃的午餐」，信用卡很容易成為你「昂貴的午餐」。華盛頓公共關係研究主任公尺茲華納斯基（ed mierzwinski）表示，「開辦信用卡前，消費者一定要張大眼睛，看清楚信用卡合約中的那行小字。」以下提供10個方法讓你識破信用卡公司的搶錢陷阱。
1. 小心違約漲信用卡迴圈利息
根據一家位在舊金山的消費者權益組織的調查結果發現，從2023年，大約有39%的消費者曾經遭受信用卡公司提高信用卡貸款利率，但是到了2023年，這個比例上公升到44%。
許多人都沒注意到，偶而一兩次遲繳卡費後，信用卡公司就隨即俏悄地公升高了你的信用卡迴圈利息卡費，雖然有些時候察覺遲交只是一場誤會，但是信用卡公司還是沒有把詢換利息給降低下來。如此，只要萬一有一天你真個遲繳卡費，不但須要罰錢，利息錢也比你當初加入這家信用卡公司時的利息還高很多。
2. 不要相信廣告
很多人一定收過這樣的信，表示你已經通過了某大信用卡公司的審核過程，可以開辦超低利率、免繳年費的信用卡，或是通知你，如果你願意可將別家信用卡的卡債轉到該公司，該公司會給你半年、一年免利息的優惠等。
的確，某些信用卡公司是提供這樣的優惠，但是通常都有背書，可是偏偏很多消費者卻忘了看這些小行的廣告宣傳，所以不但沒有佔到信用卡公司便宜，還多付了一堆不必要的費用。
3. 留意信用卡公司寬限期（grace period）的日期
銀行寄發每月賬單的時間取決於你的信用卡開戶的時間，基本上是每月一次，爾後依此時間迴圈下去。賬單上指定了付款的期限，通常是賬單發出日後的23天，這叫grace period，只要如期付清就沒有利息。
雖然，多數的的信用卡公司都會給大約23天的寬限期，但是卻不是每家都一樣，有些信用卡公司繳費的迴圈寬限期可能只有20天，有的甚至沒有，消費者開卡前一定要睜大眼睛看清楚。
4.小心雙迴圈利息（two-cycle billing）
多數的消費者都以為，如果欠了信用卡的卡債，應該是按月計息，但是其實很多信用卡公司是採用重複計息（double billing），或又稱之為雙迴圈計息（two-cycle billing）。
所謂雙迴圈計息，即是消費者一旦超過乙個月不付款，喪失寬限期之優惠，其利息計算依據系追溯至第一筆採購的每日平均欠款。結果雖然利率最低，但付出利息卻最高，消費者不能不察！
這樣的陷阱最常出現在有些銀行與信用卡公司標榜低利率，但卻在小字中告知是採用雙迴圈計息（two-cycle）方式計算。所以開卡前一定要要問清楚到底是用種計息方式。
5.不使用的罰款（inactivity charges）
有些人會因為開設信用卡時所贈送的贈品而開卡，但是這類信用**常都有的不使用的罰款（inactivity charges）。也就是說如果消費者一年或是半年內沒有使用過，會收取你大約$15的管理費用，或是賬戶維護費。
6.違約金（late fee）
付罰金／違約金（late fee）－如果持卡人逾期未能還款，多數信用卡會收取$15至$45的違約金，還要加上期間所欠錢的利息。提醒消費者，多數信用卡將還款期限縮短到25至20天，而且要求款項以郵寄方式在期限最後一天上午前寄送到賬戶。如果你是當天才寄出支票，幾乎肯定已過期，因為信用卡公司是以收到支票時間為準，而不是寄出時間為準。如果是週末或節日假期，他們會以下乙個工作日為收到日，因此，平日起碼要提前三天將支票寄出，週末節假日更要提前五天寄出。
7.突破信用額度費（over limit fee）
每個人都有固定的可使用信用額度，這是信用卡允許你使用的最高額數目。如果信用額度過低，很容易因為突破了信用額度而多支付費用。該費用不是一次了事，而是針對突破的次數來收取，每次約$35。信用卡公司在此設下的陷阱是，當持卡人要突破信用額時，信用卡公司不通知持卡人，反而批准刷卡交易，以收取該項手續費。很多人在此時跟本不知道自己已經花過了頭。
舉例：陳小姐某張信用卡的額度為$8000，已經刷了$7500，仍計畫刷$1000的購物。明顯地，如果再刷$1000會使欠額公升至$8500，超出信用額$500，但信用卡公司不會告知陳小姐這一點，而批准這$500交易；結果，陳小姐收到下期賬單時才發現數目是$8,535，而不是$8,500。如果那$500是分5次累積的，可能陳小姐要付$35 x 5 = $175的突破信用額度費！
8.強制仲裁（mandatory arbitration）
律師同時也是暢銷作者史強（howard strong）表示，如果你與信用卡公司有任何爭執，消費者可透過強制仲裁的方式來解決。這也是信用卡的另外一筆你必須知道的可能花費。
9.欠額代償（balance transfer）
欠額代償費（balance transfer）是信用卡公司經常發出一些美其名「0% interest balance transfer」的廣告信，去招來消費者將現持卡欠額轉去他們公司的新卡，所謂欠額代賞。除非另有規定，欠額代償會被視作持卡購物，並在寬限期過後收取利息。一些信用卡還要收取佔貸償額3%的手續費。換言之，一筆$6,000的代償金將需要多繳納$180。
根據加州律師史強表示，不要以為這些廣告信上寫的都是真的，因為信用卡公司總是有些小字，告訴你需要另外繳交一些奇怪的費用（sneaky fees），消費者一定要看清楚。
10.付款方式（payment allocation.）
或許有些持卡人因為個人需求，真的需要利用到信用卡所提供的分期付款功能，與特殊還款優惠，譬如頭一年或半年給予對著的利率優惠等。但是有一點要提醒所有持卡者，通常信用卡公司會在自動告訴你每月的最低繳款金額，可是有些信用卡公司都會想辦法上讓你在低利率的時候少付點錢，等到過了優惠期在讓你多付利息。
所以不要按照每個月最低還款金額還錢，一定要算清楚規劃好，哪時還錢利息最低，好好利用這優惠期間繳費才是。
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