新華社客戶端6月5日發表特華博士後科研工作站文章：
有報告顯示，截止2023年4月底，全球總共455家區塊鏈公司累計獲得融資19.47億美元，在獲投公司數量上中國共有61家，位列全球第二。
當前，區塊鏈技術成為市場焦點話題之一，被認為是繼大型機、個人電腦、網際網路之後計算模式的顛覆式創新。其應用實踐在金融科技領域發展最為迅速，並逐步延伸到物聯網、智慧型製造、數字資產交易等多個領域。
而在中國，「區塊鏈+金融」概念的深入，已經走在了全球前列。
行業困境催生「區塊鏈+金融」
區塊鏈技術的本質，是乙個去中心化的資料庫，是一串使用密碼學方法相關聯產生的資料塊，每乙個資料塊中包含了一次虛擬貨幣網路交易的資訊，用於驗證其資訊的有效性和生成下乙個區塊。
簡單來說，區塊鏈就是一種去中心化的分布式共享記賬技術，它能讓參與的各方在技術層面建立信任關係。具有分布式資料儲存、安全性高、資訊透明、高度自治性、資料不可篡改以及可追溯等特徵。根據應用場景和設計體系不同，一般分為公有鏈、聯盟鏈和專有鏈三類。
那麼，「區塊鏈+金融」為何而生？
金融服務是區塊鏈技術的第乙個典型應用領域，由於該技術所擁有的高可靠性、簡化流程、交易可追蹤、節約成本、降低操作風險以及改善資料質量等特徵，使其具備了重構金融業基礎架構的潛力，能夠解決行業發展的諸多痛點。
當前，金融行業發展仍面臨部分現實困境。
例如，在支付結算領域，不同金融機構間的基礎設施架構、業務流程各不相同，極大地增加了其對賬、清算和結算的業務成本，同時涉及很多人工處理的環節，也容易出現操作風險。
在資產管理領域，股權、債券、票據、收益憑證、倉單等資產由不同的中介機構託管，權益確認不便、交易成本高企。
在**領域，**交易生命週期內的一系列流程耗時較長，增加了金融機構中後台的業務成本。
在使用者身份識別領域，不同金融機構間的使用者資料難以實現高效互動，重複認證成本較高，間接帶來了使用者身份資訊洩露的風險，也使得反洗錢、反恐怖融資等監管工作較難落到實處。
針對上述痛點，基於區塊鏈技術的科技創新提出了新的解決辦法和思路，可以在提高業務處理速度、效率的同時，降低交易成本。
例如，對於各類資產的管理，如股權、債券、票據、收益憑證、倉單等均可被整合進區塊鏈中，成為鏈上數字資產，使得資產所有者無需通過各種中介機構就能直接發起交易。實現合約的自動執行，保證相關合約只在交易對手方之間可見，而對無關第三方保密，並通過相應機制確保其執行符合法律和監管框架。
針對支付結算過程，通過基於區塊鏈技術的法定數字貨幣或者某種「結算工具」的創設，與上文的鏈上數字資產對接，即可完成點對點的實時清算與結算，從而顯著降低價值轉移的成本，縮短清算、結算時間。
此外，針對客戶識別（kyc）領域，區塊鏈技術可實現數位化身份資訊的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提公升客戶識別的效率並降低成本。
保險業應用例證
具體到保險行業，區塊鏈應用已經有了實質性進展。
作為金融服務領域的重要組成部分，保險業正逐步加大對區塊鏈技術的探索和布局。2023年3月，上海保交所聯合9家保險機構成功通過區塊鏈資料交易技術驗證，從功能、效能、安全、運維四個維度驗證了區塊鏈在保險徵信方面運用的可行性，其安全、可追溯、不可篡改等優勢能直指保險徵信的長期痛點。
區塊鏈在投保、承保、理賠、客服等價值鏈環節，可解決因資訊不對稱騙保、篡改原始病例虛假理賠、投保人客戶資訊流失被盜賣、保險賠償金被冒領等長期困擾行業發展的難題。
一是基於區塊鏈可溯源、不可篡改的特徵，可確保資料交易的真實性，實現客戶資訊一致性管理，優化業務流程，解決銷售誤導、騙保騙賠等問題。
二是區塊鏈開源、透明的特點，可構建以各保險機構為節點的聯盟區塊鏈，通過共識演算法和加密技術，確保資料交易的安全性，實現行業資料在公司內部各業務環節、不同公司間（共保或再保）的跟進與共享，提高經營效率並降低成本。
三是利用智慧型合約技術實現自動理賠，提高理賠效率，降低索賠欺詐的概率。
四是構建行業的信用共享機制和安全體系，服務於反保險欺詐、反洗錢、防範非法集資、徵信等領域。
熱概念，冷思考
當然，在鼓勵創新、探索前沿的同時也應看到，「區塊鏈+金融」仍處早期研發和試水階段，各種技術方案、應用場景和商業模式仍需探索、完善。
首先，要認真審視區塊鏈技術公認的「特點」。
例如，絕對的資訊透明是否可能，是否會帶來資訊保護難題？基於區塊鏈規則的「智慧型權責處理」與線下資產確權如何關聯？各種賬本維護者是否有道德風險？賬本規模會否膨脹？交易費用與能耗是否會快速上公升？
這些都需要認真審視。通過技術、金融、法律等跨界合作，共同識別並解決區塊鏈的缺陷和不足，才能使得這一革命性技術具有更長遠的生命力。
其次，區塊鏈並非全新技術，而是多種成熟技術共用、衍生而成，須與其他技術（如生物特徵識別技術、雲計算、機器學習、量子計算等）一起構成下一代金融業的基礎。其應用價值將依賴於物聯網、加密、大資料技術的輔助，以及雲儲存、雲計算的支撐。
「區塊鏈+金融」應淡化「去中心化」，而強調分布式、弱中心特徵。由此，才能有利於開拓新市場，降低成本增加效益。但這絕非顛覆性的，只是在廣泛應用場景中帶來鏈式和點狀的優化。
再次，區塊鏈創新監管需要「底線思維」。
在實踐中，要推動區塊鏈企業發展與合作，使得有核心競爭力的企業獲得有效支援。對於以區塊鏈專案為名，實際卻是非法集資活動、打著數字貨幣旗號的各類傳銷幣、冒充區塊鏈創業專案的高槓桿風險等違禁活動，要堅決予以打擊。同時，可以借鑑「監管沙箱」制度實踐，給予「區塊鏈+金融」適當的監管，平衡創新與風險的矛盾。
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