網際網路金融的興起帶動了消費金融的快速發展，很多平台紛紛利用消費分期來提公升交易額，同時，那些具有網際網路基因的電商平台也大大增加了使用者粘性。伴隨著整個消費大潮從線上向線下回歸，消費金融也開始重新向線下市場滲透，然而，線下消費金融一直是傳統金融機構的戰場，如今，在新技術的衝擊下，傳統金融機構不得不考慮開放合作，尤其是在信用卡領域，借金融科技的力量留住消費者正在成為業內共識。
現象一：京東金融白條、螞蟻花唄紛紛加速轉向線下市場
相比線上電商消費而言，線下消費有著更大的市場空間，同時也有更多的消費場景，除了購物之外，還有餐飲、娛樂、醫療等眾多線上消費體驗不足的場景。去年開始，京東白條、螞蟻花唄紛紛開始加速向線下消費領域擴張，並涵蓋了零售、教育、醫療、娛樂、旅行等多種線下消費場景。
現象二：京東金融與傳統銀行合作全面落地提速
去年9月份開始，京東金融旗下白條就與銀行合作推出了針對線下市場的「白條閃付」，實現了線下市場的全場景覆蓋。今年1月份，京東金融又與中國銀聯達成了戰略合作，並與12家銀行簽約合作聯名卡。短短乙個月時間，他們便以迅雷不及掩耳之勢把這一合作落地了，京東金融與民生銀行合作的聯名信用卡「小白卡」開始上線開放申請。
「小白卡」的推出同樣是圍繞使用者線下消費的需求，涵蓋了衣食住行等多種優惠權益，基於京東金融的使用者大資料探勘和分析，能夠更符合年輕人的消費習慣與需求，同時這也釋放出了乙個重要的訊號：金融科技與傳統金融機構將聯合向線下消費金融發起進攻。
一方面，線上金融平台紛紛開始向線下發起進軍；另一方面，金融科技巨頭也開始與傳統金融機構聯合進攻線下消費金融市場，這必然對整個傳統消費金融市場帶來巨大的變化。
消費金融市場重新洗牌後 蛋糕究竟有多大？
相關資料顯示，2023年我國消費金融市場已超9萬億元，預計2023年中國消費信貸規模將超過37萬億元，消費金融在我國還有巨大的市場提公升空間。而傳統的消費金融市場，卻存在著諸多市場痛點，被使用者所詬病。
痛點一：過去，不論是銀行機構還是消費信貸公司，他們作為消費金融領域的老玩家，由於其固有的思維模式導致了他們的消費金融產品始終缺乏創新，無法滿足80後、90後乃至2000後等新生代年輕消費者的消費需求和消費習慣。
痛點二：對於大多數的消費者來說，過去不論是借貸消費還是申請信用卡，都需要較為繁瑣的手續，甚至很多時候使用者需要等待漫長的幾個月時間才能實現借貸消費或者使用信用卡消費，效率低下已經成為傳統消費金融較受使用者詬病的一大痛點。
痛點三：對於傳統消費金融機構來說，他們往往缺乏多維度的使用者生活行為、消費習慣等相關資料，難以做到快速識別使用者的信用風險，在對自身的風險把控方面還存在較大的不足，這也是導致國內傳統線下消費金融發展較為緩慢的乙個重要原因。相比之下，擁有完善使用者徵信資料的美國，其線下消費金融市場非常發達。
金融科技紛紛向線下消費金融滲透，對線下消費者的使用者運營、風控累積了豐富的經驗，京東金融作為金融科技公司巨頭，與傳統銀行達成戰略合作，對整個傳統線下消費金融市場將產生巨大影響，過去三類傳統消費金融產品在模式上都將面臨變革。
一、風控體系效率相對較低的傳統消費金融產品
今年初，12家銀行與京東金融簽約了銀聯品牌聯名信用卡的合作意向，時隔乙個月，與民生銀行快速推出了聯名信用卡「小白卡」，其最先賴以讓銀行信任的就是京東金融的使用者與銀行使用者高度互補，其次，銀行看中的是京東金融的一套風控技術和使用者信用評估能力。在「小白卡」中，京東金融向民生銀行輸出「小白信用評分」的資料風控合作，通過借助京東金融的風險控制模型體系、量化運營模型體系、使用者洞察模型體系和大資料徵信模型體系，「小白卡」能從使用者身份特徵畫像、個人使用者評估、履約歷史評價、關係網路評估、網路行為偏好、信用風險**等多個維度刻畫使用者，從而為信用卡提供風險控制決策。這意味著，銀行對信用卡的核批效率會大大提高。
風控對於任何乙個金融產品都極為重要，尤其是對於消費金融產品來說，要想讓產品能夠走得長遠，風險控制是核心關鍵。很多傳統的消費金融產品往往都非常謹慎，在網際網路消費和資訊化高度發達的今天，銀行風控手段的侷限性就顯得越來越突出，這必然會導致他們的消費金融產品或者信用卡競爭優勢削弱。
二、使用者體驗相對較弱的傳統消費金融產品
即便是京東金融與民生銀行聯合推出的「小白卡」，他們也能夠通過系統模型對客戶的資訊和信用進行快速評分，優質客戶甚至能夠實現最快3分鐘審核通過，整個過程完全是線上的、自動化授信和審核，能夠實現每天24小時不間斷服務，不僅大幅節約了人力成本，同時也提公升了使用者的開卡效率和消費便捷性。
對於使用者而言，他們自然不願意再去提交繁瑣的資料和花費漫長的時間來申請傳統消費金融產品，最終缺乏效率的傳統消費金融產品往往會造成使用者流失。
三、缺乏精準獲客的傳統消費金融產品
目前市面上的傳統消費金融產品頗多，銀行信用卡也較多，但是他們卻往往面臨著金融產品推銷難的尷尬處境，其實並不是使用者沒有金融消費需求，而是產品本身沒有找到適合自身的精準化使用者。而具備大資料分析和智慧型技術的消費金融產品則能夠快速地把握住消費者的消費需求和消費習慣，從而實現精準化獲客，進行更好的使用者管理。
京東金融基於對消費者的了解，在產品權益的設計上也十分貼合年輕人消費習慣，讓「小白卡」成為了更加符合年輕人消費習慣、倡導個性化生活的金融服務工具。在營銷方式、使用者運營商，京東金融也能夠幫助銀行實現精準化獲客。
毫無疑問，不能滿足使用者消費需求的金融產品必然會受到新產品的強烈衝擊，而使用者最終也會用腳投票。
傳統金融與金融科技巨頭「結晶體」將共同稱霸線下消費金融市場
在當前的線下消費金融領域，還遠遠沒有百分百深入滲透到每乙個消費場景，線上消費金融平台在網際網路運營、技術、大資料徵信等領域具備一定的優勢，能夠幫助線下消費金融提公升風控、效率以及更智慧型的使用者管理和分析。但是線上消費金融平台卻缺乏兩個最為重要的東西：
無卡支付時代 銀行信用卡聯手京東金融欲打翻身仗
網際網路金融的興起帶動了消費金融的快速發展，很多平台紛紛利用消費分期來提公升交易額，同時，那些具有網際網路基因的電商平台也大大增加了使用者粘性。伴隨著整個消費大潮從線上向線下回歸，消費金融也開始重新向線下市場滲透，然而，線下消費金融一直是傳統金融機構的戰場，如今，在新技術的衝擊下，傳統金融機構不得不...
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網際網路金融的興起帶動了消費金融的快速發展，很多平台紛紛利用消費分期來提公升交易額，同時，那些具有網際網路基因的電商平台也大大增加了使用者粘性。伴隨著整個消費大潮從線上向線下回歸，消費金融也開始重新向線下市場滲透，然而，線下消費金融一直是傳統金融機構的戰場，如今，在新技術的衝擊下，傳統金融機構不得不...
MYSQL回覆銀行信用卡
需求 通過使用者表m 恢復信用卡表s 並將信用卡表s中的餘額補成2元.m表 使用者表 cid是卡號id cid name 16 zhangsan 23 wangwu 25 liu 29 yang 30 lisi s表 信用卡表 countid 為自增主鍵 score為餘額 countid cid s...