銀行個人貸款還款方式有先息後本法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法、組合還款法。要選擇最佳的還款方式需從還款利率、貸款期限、擔保方式、貸款額度等幾個方面考慮。
貸款期限
指從具體貸款產品發放到約定的最後還款或清償的期限。不同產品的貸款期限不同。借款期限越長，每月還款越少，但總還款額上公升，合理的貸款期限應是15—20年。
利息是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，是借貸資金的「**」。利息水平的高低通過利率表示。利率指一定時期內利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率，即利率=利息額／本金。利率一般可分為年利率、月利率和日利率。中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度，與借款人共同商定，並在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。
個人貸款利率可根據貸款產品的特性，在一定區間內浮動。一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整時，執行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，借貸雙方可按商業原則調整。
1、先息後本法又稱期末清償法，指借款人在貸款到期日還清貸款本息，每月償還利息。一般適用於期限在1年以內（含1年）的貸款。
案例：借款金額10萬，期限：1年，年利率為10%。
先息後本法：利息一共1萬元，每期還款金額為：
2、等額本息還款法
指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。
計算公式為：
每月還款額=月利率×（1+月利率）還款期數/（1+月利率）還款期數-1x貸款本金
遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款餘額和剩餘還款期數調整公式，並計算每期還款額。
案例：借款金額10萬，期限：1年，年利率為10%。
先息後本法：利息一共1萬元，每期還款金額為：
3、等額本金還款法指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。特點是定期、定額還本，每月付款及每月貸款餘額定額減少。
計算公式為：
每月還款額=貸款本金/還款期數+（貸款本金-已歸還貨款本金累計額）×月利率
案例：借款金額10萬，期限：1年，年利率為10%。
先息後本法：利息一共1萬元，每期還款金額為：
4.等比累進還款法：借款人在每個時間段以一定比例累進的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。通常比例控制在0至（+／-100）%之間，且經計算後的任意一期還款計畫中的本金或利息不得小於零。分為等比遞增還款法和等比遞減還款法，預期未來收入遞增可選前者，減少提前還款的麻煩；預期未來收入遞減可選後者，減少利息支出。
5.等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段約定還款的「固定比例」改為「固定額度」。分為等額遞增還款法和等額遞減還款法：收入增加的客戶可採取增大累進額、縮短間隔期等辦法，減少利息負擔；收入水平下降的客戶可採取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法減輕還款壓力。 6
6.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然後確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。
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