一、傳統會計中『銀行存款』的核算及特點
在傳統會計核算系統中，企業會計人員主要是根據取得的銀行紙質回單，對本企業銀行賬戶的收入、提取或支出的款項進行財務處理。同時，企業出納人員根據收付款憑證，按照業務的發展順序逐筆登記「銀行存款日記賬」，每日終了結出餘額。「銀行存款日記賬」定期與「銀行對賬單」核對。月份終了，對企業賬面結餘與銀行對賬單餘額之間出現的差額，逐筆查明原因進行處理，按月編制"銀行存款餘調節表"，調節相符。傳統會計中銀行存款核算主要有以下特點：
1.滯後性：傳統模式下，會計人員一般是根據取得的銀行回單進行會計核算，未能取得回單的，必須在補打回單或查明進賬資訊後方能進行賬務處理，有些未達賬項須拖到月末進行銀企對賬後方能發現。由於票證傳遞的延後，造成出賬資訊滯後，影響核算的及時性。
2.差錯性高：由於會計人員須將銀行收支資訊及金額手工錄入財務系統進行憑證編制，難免出現人為差錯，如;銀行串戶、金額錯誤等，且出現差錯後須通過人工複核或進行銀企對賬才能發現，影響核算的準確性。
3.工作量大：會計人員採用手工錄入方式進行銀行收支核算或登記日記賬，雖然目前有些財務軟體提供了銀行日記賬自動對賬功能，但仍需手工上載對賬單至財務系統，且相同金額的多筆銀行記錄仍需以人工勾對的方式進行對賬，增加了會計人員的工作量。
二、sap 銀企直聯模式下『銀行存款』的核算及特點
sap 銀企直聯通過網際網路或專線連線方式，實現了銀行和企業計算機系統的有機融合和平滑對接。企業通過sap系統介面就可直接完成對銀行賬戶以及資金的管理和排程，進行資訊查詢、轉賬支付等各項業務操作。
(一)sap銀企直聯的特點
1.sap 銀企直聯模組能實時反映賬戶資金變化狀況，便於企業財務監控和決策;
2.sap銀企直聯模組能夠做到與企業計算機系統的對接，通過企業與銀行互動聯接，實現資金劃轉和歸集，提高資金利用效率，方便地完成企業系統的與銀行有關的交易;
3.sap 銀企直聯的應用能減少財務人員手工操作環節和工作量，降低差錯率，提高工作效率;
安全可靠的鮮明特色。
(二)sap系統中銀企直聯操作流程
1.收入核算流程：
2.支付核算流程：
sap 銀企直聯支付模組，首先需在sap 系統進行**商(或其他外部單位)主資料維護時，錄入**商銀行賬戶的詳細資訊。企業支付款項時，可直接選擇**商或其他支付單位編制會計憑證，sap 系統根據**商主資料維護中預設的銀行賬戶資訊及會計憑證內容，生成相關付款資訊並傳送給審核人員或出納人員，由審核人員或出納人員複核無誤後確認付款，sap 系統即時傳送指令至銀行系統進行支付操作。
3.對賬流程：
銀行系統每日傳送銀行對賬單，sap 系統接收銀行對賬單後，可對比sap『到賬通知』是否齊全，並可進行銀行對賬操作。同時，會計核算人員也可直接在sap 系統『到賬通知』中可查詢銀行已入賬、企業未入賬或企業已入賬的每一筆交易流水，企業未達賬項一目了然。月末『銀行餘額調節表』的編制已成為會計核算的一項程式化操作。
(三)sap系統中銀企直聯模組的優點
使用sap 銀企直聯模組的主要優點如下：
1.實時性：企業會計人員無須查詢銀行系統，即可在sap 系統中查詢銀行到賬記錄，並及時進行賬務處理，同時在sap 系統中可直接查詢未入賬業務，無需等到《銀行餘額調節表》編制後才知道企業未達賬項。
2.準確性：由於sap 系統可直接接收銀行到賬資訊，核算人員只要選中到賬記錄即可進行賬務處理，減少了人為錄入造成的金額或賬號錯誤，提高了核算的準確性。另外，由於在**商或其他應付款單位主資料維護時已錄入了相關銀行賬戶資訊，企業在支付時無須再次錄入，減少了付款賬戶錯誤造成的風險。
3.便捷性：一是企業可通過sap 系統設定，可對到賬通知的資訊格式進行維護，使之更適合會計核算的需要;二是通過規範銀行收款資訊錄入格式，sap 系統接收銀行系統傳送資訊後，可直接在sap 系統『到賬通知』中顯示匯款客戶編碼及名稱，並可直接生成相應的收款憑證，無須人工錄入;三是每一條銀行收支記錄都對應唯一的交易流水號，銀行對賬不僅是金額的核對，而是交易流水號的對碰，完善了對賬的依據，便於操作。
4、高效性：一是sap 銀企直聯模組的應用提高了核算及對賬的速度，二是由於系統自動接收或傳送銀行記錄，企業只需查詢sap系統，即可了解本單位銀行賬戶的收付情況，使企業對銀行存款的管理盡在掌控之中。/
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