金融調控知識
一、貨幣政策
貨幣政策，是**銀行採用各種工具調節貨幣供求以實現巨集觀經濟調控目標的方針和策略的總稱，是國家巨集觀經濟政策的重要組成部分。
貨幣政策調節的物件是貨幣**量，即全社會總的購買力，具體表現形式為：流通中的現金和個人、企事業單位在銀行的存款。流通中的現金與消費物價水平變動密切相關，是最活躍的貨幣，一直是**銀行關注和調節的重要目標。
貨幣政策工具是指**銀行為調控貨幣政策中介目標而採取的政策手段。我國現行的貨幣政策工具有：存款準備金率、利率、再貼現、**銀行再貨款、公開市場操作和貸款規模等。
貨幣政策的最終目標是保持幣值穩定，防止通貨膨脹，並以此促進經濟發展。貨幣政策是涉及經濟全域性的巨集觀政策，與財政政策、投資政策、分配政策和外資政策等關係十分密切，必須實施綜合配套措施才能保持幣值穩定。
金融巨集觀調控的主要經驗：1、
治理通貨膨脹，必須堅持適度從緊的貨幣政策不動搖。2、
貫徹適度從緊，要堅持控制過度需求與增加有效供給相結合，注重結構調整。3、
貫徹適度從緊與加強金融監管和深化改革相結合。4、
金融巨集觀調控要堅持經濟手段、法律手段與必要的行政手段相結合。
二、現金發行
現金，是中國人民銀行依法發行的流通中的人民幣，包括紙幣和硬幣。現金是貨幣的一部分，貨幣包括現金和存款貨幣，是貨幣**中是最活躍的乙個層次。
現金發行量，是指銀行投放出去的現金和收回來的現金軋差後，淨投放到社會上的那部分現金，又被稱為市場貨幣流通量或流通中現金。商業銀行投放現金主要渠道有：儲蓄存款現金支出、工資性現金支出、行政企事業管理費現金支出、農副產品收購現金支出。商業銀行收回現金主要渠道有：儲蓄存款現金收入、商品銷售的現金收入、服務事業現金收入、稅收收入。
現金發行要和經濟增長相適應。控制現金發行對於控制通貨膨脹具有重要作用，其主要措施有：(一
) 對現金發行實行計畫管理(二
) 通過運用利率槓桿來調控(三
) 切實加強現金管理，嚴格控制不合理的現金支付，建立健全大額現金支付的登記備案制度。(四
) 加強銀行帳戶與信用卡的管理，堵塞現金支付的漏洞。(五
) 努力改進金融服務，延長營業時間，增加現金回籠。
控制現金發行，不能單靠銀行，必須依靠各地區、各部門的共同努力，必須要有一系列的政策措施相配套。
三、存款準備金
存款準備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金
。法定存款準備金率，是金融機構按規定向**銀行繳納的存款準備金佔其存款的總額的比率。
存款準備金率變動對商業銀行的作用過程如下：當**銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣**量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。
1984
年，中國人民銀行開始建立存款準備金制度。十多年來，經歷了四次調整，在當時都起到了積極作用
——抑制經濟過熱、物價**過快、貨幣投放過多的狀況。目前，**銀行對存款準備金制度改革方向是要逐步恢復存款準備金支付清算和作為貨幣總量調控工具的功能，改變原來主要功能不在調控貨幣總量而在發揮集中資金，調整信貸結構的作用。
四、利率政策
利率，是一定時期內利息額與借貸資金的比率，通常分為年利率、月利率和日利率
。根據資金借貸關係中諸如借貸雙方的性質、借貸期限的長短等，可把利率劃分為不同的種類
——法定利率和市場利率、短期利率和中長期利率、固定利率和浮動利率、名義利率和實際利率。
改革開放以來，中國人民銀行加強了對利率手段的運用，通過調整利率水平與結構，改革利率管理體制，使利率逐漸成為乙個重要槓桿。
2023年5
月和7月，中國人民銀行針對當時經濟過熱、市場物價**幅度持續攀高，兩次提高了存、貸款利率，
2023年1
月和7月又兩次提高了貸款利率，這些調整有效控制了通貨膨脹和固定資產投資規模。
2023年5
月和8月，2023年10
月和2023年3
月，針對我國巨集觀經濟調控已取得顯著成效，市場物價明顯回落的情況，央行又適時四次下調存、貸款利率，在保護存款人利益的基礎上，對減輕企業、特別是國有大中型企業的利息負擔，促進國民經濟的平穩發展產生了積極影響。
附表：(
一)98年3
月25日存款利率調整表
專案利率
(97.10.23)
利率(98.3.25)
活期存款
1.71 1.71
定期存款
(整存整取
)
三個月2.88 2.88
半年4.14 4.14
一年5.67 5.22
二年5.94 5.58
三年6.21 6.21
五年6.66 6.66
（二）98年3
月25日貸款利率調整表
專案利率
(97.10.23)
利率(98.3.25)
短期貸款
六個月以內
(含六個月
) 7.65 7.02
六個月至一年
(含一年
) 8.64 7.92
中長期貸款
一至三年
(含三年
) 9.36 9.00
三至五年
(含五年
) 9.90 9.72
五年以上
10.53 10.53
五、公開市場業務
公開市場，是指各種有價**自由成交，自由議價，其交易量和**都必須公開顯示的市場。公開市場業務，是指**銀行利用在公開市場上買賣有價**的辦法來調節信用規模、貸幣**量和利率以實現其金融控制和調節的活動，是貨幣政策的最重要的工具。
此業務的操作方法：
當**銀行判斷社會上資金過多時，便賣出債券，相應地收回一部分資金；相反，則央行**債券，直接增加金融機構可用資金的數量。
我國的公開場業務從外匯操作起步，
1996
年又開辦買**債的公開市場業務。
六、再貼現
貼現，是票據持票人在票據到期之前，為獲取現款而向銀行貼付一定利息的票據轉讓。再貼現，是商業銀行或其他金融機構將貼現所獲得的未到期票據，向**銀行作的票據轉讓。
貼現是商業銀行向企業提供資金的一種方式，再貼現是**銀行向商業銀行提供資金的一種方式，兩者都是以轉讓有效票據
——銀行承兌匯票為前提的。
再貼現是**銀行的三大貨幣政策工具
(公開市場業務、再貼現、存款準備金
)之一，它不僅影響商業銀行籌資成本，限制商業銀行的信用張，控制貨幣**總量，而且可以按國家產業政策的要求，有選擇地對不同種類的票據進行融資，促進結構調整。一般來說，**銀行的再貼現利率具有以下特點：（1
）一種短期利率。因為**銀行提供的貸款以短期為主，申請再貼現合格票據，其期限一般不超過
3個月，最長期限也在
1年之內。（2
）一種官定利率。它是根據國家信貨政策規定的，在一定程度上反映了**銀行的政策意向（3
）一種標準利率或最低利率。如英格蘭銀行貼現及放款有多種差別利率，而其公布的再現貼現利率為最低標準。
七、基礎貨幣與**銀行貸款
基礎貨幣，是具有使貨幣總量成倍擴張或成倍收縮能力的貨幣，它由流通中現金和金融體系的存款準備金構成。目前，我國央行基礎貨幣的存在形式主要包括：金融機構準備金存款，金融機構備付金存款、貨幣流通量和非金融機構存款
(即財政金存款
+郵政儲蓄轉存款
)。央行基礎貨幣投放渠道包括：央行貨款、金銀外匯占款、財政透支借款和各種專項貸款。
**銀行貸款，是指**銀行對金融機構發放的貸款，是**銀行調控基礎貨幣的一種重要渠道。此貸款會增加金融機構貸款的初始資金**，直接影響金融機構的信貸資金**能力。因此，控制**銀行貸款，對於防止信用過度和通貨膨脹有重要意義。
八、信貸計畫與信貸政策（1
）信貸計畫是一定時期信貸資金**與運用的數量匡算與結構擺布，是國民經濟計畫的乙個組成部分我國信貸計畫的發展：改革開放前
——統有統貸的管理體制。
1979
年開始——
實行信貸差額包乾的辦法。
1984
年以後——實行「
統一計畫、劃分資金、實貸實存、相互融通
」的信貸資金管理辦法，將央行與專業銀行的資金分開。
1995
年以後——
央行制定了商業銀行資產負債比例管理方法，逐步完善信貸計劃體制，最後完全過渡到比例管理。長期以來，信貸計畫以貸款限額方式進行管理，這在一定程度上有利於控制貨幣**量，保持物價穩定，促進國民經濟持續，快速、健康發展。但由於貸款資源不按市場經濟規律配置，不利於從根本上提高信貸資產質量。（2
）信貸政策，是**銀行根據國家巨集觀經濟政策、產業政策、區域經濟發展政策和投資政策，並銜接財政政策、利用外資政策等制定的指導金融機構貸款投向的政策。信貸政策的制定應遵循扶優限劣的基本原則，其主要目標是為了改善信貸結構，促進經濟結構的調整、科學技術的進步、社會資源的優化配置。
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1 借貸的含義 借指資產的增加和負債的減少,貸則相反.借 表示 資產的增加 費用成本的增加 負債及所有者權益的減少 收益的轉銷 貸 表示 資產的減少 費用成本的轉銷 負債及所有者權益的增加，收益的增加 如公司用100元買了原材料,原材料就成了你的資產,增加了,就借 原材料100 指價值為100元的材...