壽險業務系統簡介 隨著wto對外資保險公司的一步步取消，越來越多的外資保險公司進入中國，越來越多的民營資本進入保險業。保險公司開業的乙個前提條件就是it系統的完善。下面簡單介紹一下乙個壽險公司需要的it系統。
乙個人壽保險公司一般需要有以下幾種it系統：
1） 壽險核心業務系統
2） 影像工作流系統
3） 業務員資訊系統
4） 客戶資訊系統
5） 建議書系統
6） **中心
7） 管理資訊系統(mis)
8） 財務系統
9） 精算系統
10） 電子轉帳系統
11） 投資管理系統
12） 其他
下面逐一介紹以上各系統。
1. 壽險核心業務系統
根據險種的不同特性，壽險主要包含以下幾類：
a) 壽險
b) 意外險
c) 健康險
根據被保人是個人還是團體，可以分為以下兩類：
a) 個險
b) 團險、養老金
壽險核心業務系統主要有以下主要功能：
a） 產品定義
產品定義包括產品費率、現金價值、繳費週期、保險週期、貨幣等的定義。同時也包括死亡率的定義，產品型別、產品責任、可附加險種的限制，nfo等。
b） 新契約（包含承保列印）
包括投保書的錄入，投保人的錄入，首期保費的錄入，承保，列印等。
c） 核保
核保就是對客戶提出的申請進行審核，包括對保全變更件、理賠件的審核。
可以對客戶提出的申請做同意、加費、除外、減額、拒保（拒賠）等決定。
核保與後面介紹的核賠是保險公司的核心工作。
核保系統不僅需要非常強大的系統，更需要很多專業的資料，如疾病**、職業等級、地區等資訊，同時核保系統的許可權處理也是乙個非常複雜的部分。
d） 客戶服務
客戶服務又叫保全變更。
一般分為非財務變更和財務變更。
兩者最大的區別就是乙個不會發生錢的變化，乙個會發生錢的變化。
財務變更又可以分為不需核保的和需核保的兩種（非財務變更都是不需核保的變更）。
非財務變更一般包含以下幾類：
1． 更改受益人
2． 更改生存現金、現金紅利的處理方式
3． 壽險合同不喪失價值選擇（nfo）
4． 更改位址
5． 更改簽名
6． 更改投保人
財務變更包含以下幾類：
1． 更改被保人資訊
2． 更改職業等級
3． 更改繳費週期
4． 增加附加合同
5． 刪除附加合同
6． 增加主合同/附加合同的保額
7． 降低主合同/附加合同的保額
8． 變更保險計畫
9． 復效
10． 退保
11． 生存給付
e） 理賠
理賠就是根據保單的相關條款、責任，以及被保人的具體情況，賠付或者拒絕賠付的審核過程。
一般理賠可以分為豁免理賠、健康理賠、死亡理賠三種。
理賠決定一般可以有全額理賠、部分理賠、拒絕理賠、協議給付等。
豁免理賠是針對保單投保人的，當保單投保人出現殘疾或死亡時，保險公司將會豁免剩餘未繳保費的部分或全部。豁免理賠後該保單繼續有效。
健康理賠一般是指一些健康險的理賠，如醫療險，一般分為補貼型、補償型兩種。健康理賠後保單有可能繼續有效，也有可能終止。
死亡理賠是指被保人出現全殘或者死亡的情況下發生的理賠。死亡理賠後，合同會終止。
f） 再保
再保就是將某張保單的部分保額分給再保險公司，由再保險公司承擔這部分風險。一般需要分保的保單都是高額保單，已經超出該保險公司的最大額度，或者保險公司覺得該保單風險較高，主動分保。
再保部分一般需要將需分保保單的相關資訊按照再保險公司約定格式傳給再保險公司，並接受分析再保險公司的結果。
g） 保費收集
保費收集主要是指保單的首期、續期保費計算和收集。
包括不同繳費方式的處理，如現金、電子轉帳、信用卡等。
也包含不同繳費週期的處理，如月繳、季繳、半年繳、年繳、躉繳等。
h） 財務介面
由於牽涉到保費收集、生存給付、理賠等涉及財務的部分，核心系統需要與財務系統有統一的介面。
i） 批處理
對於系統中很多的批處理工作可以單獨拿出來，作為乙個部分單獨管理。
如續期保費收集、失效、分紅計算等。
2. 影像工作流系統
影像工作流系統是最近幾年開始在保險公司中應用的，最初的目的是解決檔案的長期儲存問題。後來由於又引入了工作流的概念，使影像工作流系統得到更大的應用。
目前很多公司影像工作流系統已經跟核心業務系統緊密聯絡起來，甚至已經是核心業務系統的一部分。
影像系統和工作流系統一般是分開的，影像系統主要是儲存、管理影像或其他一些檔案，而工作流系統是根據預先設定好的條件和流程，安排工作的自動流轉和分配。影像系統和工作流系統既可以單獨使用，也可以相互結合使用。影像系統主要解決電子檔案的儲存問題，工作流系統主要解決工作的自動流轉，如不同地區、不同級別核保員的工作分配等。
目前國內該系統的應用還處於起步階段，很多應用都不是非常成熟。
3. 業務員管理系統
業務員管理系統主要是記錄業務員基本資訊、業務系統架構、佣金的計算發放、業務員品質管理等。這部分系統一般是整合到核心業務系統中的，也又單獨作為乙個系統。
業務員管理系統包括對**人、經紀公司、銀保業務**人和其他**人的管理、評估、佣金發放、業務品質評估等。
4. 客戶資訊系統
客戶資訊系統一般是放在核心業務系統中，但也又單獨作為乙個系統的，主要的區別就是單獨的客戶資訊系統可以方便地被其他系統使用，也容易針對客戶資訊作出相應的分析。
5. 建議書系統
建議書系統是保險行業特有的系統，主要作用是根據客戶的性別、年齡等資訊設計乙份適合被保人的投保建議書。該系統只是根據客戶選擇的險種、保額（或投保份數）計算出相應保費和相關責任額等資訊。該建議書僅供客戶參考使用，不能作為投保依據。
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